無論你是在計劃擴大現有小企業的規模還是開辦新的企業，小型企業貸款能夠給你提供融資支持。並非所有的企業都能獲得小型企業貸款，所以你在申請時應當特別小心。確保在所有方面都能儘可能的精確，並且讓你的公司儘可能的財務透明，這樣將提高獲得貸款的機率。
建立良好金融信譽
（01）獲取你的個人信用報告，覈對它的準確性。你甚至可以從國內所有主要的信用報告公司獲取信用報告。大多數金融機構都會在受理貸款申請時檢查你的信用報告。
（02）蒐集必要的財務報表。在認定你是否具有小型企業貸款資格時，貸款人需要合理確定你的清償能力。爲此你需要支付一些重要的財務文件的相關費用。完善過去3年的財務報表。這些報表包括但不限於：資產負債表，利潤表和淨資產調節表。最近一期的財務報表距離現在不超過90天。債務計劃，以及對應付賬款和應收賬款的明細記錄（按月分類，至少追溯到前三個月）。如果你是爲新設企業貸款，你需要提供資產負債表和損益表。
（03）制定未來經營計劃。你所制定的經營計劃所涵蓋的時間應該不少於一年或直到有正的現金流，以兩者之間的較短者爲準。在搜索引擎中輸入“12個月的盈虧計劃”，可以找到你需要用到的表格的標準類型。在制定盈虧計劃時，嘗試遵循行業標準。如果你不遵循行業標準，或者不知道這些標準是什麼，試圖將計劃中所用到的假設表述明白。這樣的話，貸款人在閱讀你的申請時可以更好的瞭解你採用的方法。
完善申請表
（01）詢問金融機構你需要準備哪些特定的文件。同時還要問一下對於你的貸款申請還需要哪些其他的信息。不同的機構對小型企業貸款有不同的要求。下面是一些需要提交的常用基本文件的簡短介紹。
（02）如果你還沒有準備好的話，首先寫一個執行概要。執行概相當於一個說明的附函。它應該包括業務背景信息、簡要的經營業務描述、所需貸款金額、貸款使用範圍以及計劃如何償還貸款。
（03）提供每位股東和高管的個人資料。你和你的主管經理能否將貸款準確的轉化爲利潤呢？你的企業必須能夠支撐足夠長的時間來償還貸款，而這種持續經營能力是銀行想要知道的。董高的資料能夠幫助他們瞭解這些信息。
（04）撰寫公司簡介。企業簡介會讓潛在的借款方更深入瞭解你的公司的經營業務和運作模式。儘管公司簡介可以包涵的業務很廣泛，但你應當編寫那些最能吸引潛在借款人的信息。這些信息包括：公司基本信息——所在行業類型、公司地理位置以及所提供的產品及服務。公司財務狀況——年銷售額、預計增長率以及現在或未來可能面臨的競爭。公司人員構成——員工總數、顧客人數和規模以及供應商信息。
（05）編寫一個貸款方案，裏面包括有貸款的具體目的和需要借款的確定數額。再次，由於每個機構都有自己的特定要求，其額外要求可能包括有關於貸款公司的營銷手段、市場定位以及法律結構。
（06）填寫小企業協會（SBA）表格4。這是小企業貸款中最重要的一張表。在這張表裏，你將描述你會申請什麼類型的貸款，以後將打算如何使用貸款，和一些其他的信息。
（07）描述你講如何還款。如果貸款是你最重要的一步，對潛在借款人而言看到貸款唄歸還則是他們最重要的一步。下列文件讓潛在的貸款人確定你將還貸和借款放在了同等首要的地位。貸款償還申明。簡要描述你打算如何償還貸款，尤其是還款來源和期限。而你給潛在的貸款人的其他財務文件應能夠與還款時間表相吻合。SBA的4a表。不同於貸款償還聲明，這份表格記錄了你將打算作爲抵押的物品（幾乎所有的借款都要求抵押）。這份表格中還款清單應該包括兩種形式，例如現有的收入、擔保貸款，或是商品。
（08）填寫SBA的表413。這張表是要求填列如下人員的財務數據：所有權人、合夥人和超過20%的股權持有者。
提交申請並獲取貸款資格
（01）帶上所有要求的文件和信息，與分管你所在公司的金融機構小企業貸款顧問開會。在會議上，向其確認文件均已齊備。雖然這只是一個並非強制的步驟，可是對於一個從未申請過這類貸款的人而言是一個好方法。
（02）將所有的申請和文件正確提交給相關人員或地址。
（03）等待金融機構的消息。你要知道潛在的借款人會從你的申請中尋求什麼。其中下面五個關鍵領域將決定你能否獲得小企業貸款。對業務有足夠的權益投資。擁有權益的所有者往往更傾向於償還借款。充足的現金流來支持公司的運作。現金流入量應大於現金流出，從而貸款可以得到按時支付。營運資本充足。營運資金是流動資產和流動負債之間的差額。顯然，較高的營運資本更易獲得小型企業貸款。抵押。如果貸款無法償還你將以什麼抵債？有效的資源管理。資源管理包括對商品和服務的日常管理，以及還款的及時性和借款的頻率。
（04）如果沒有獲得貸款，考慮貸款擔保計劃。如果銀行拒絕了你的申請，同時你又在美國，詢問是否能否獲得小企業管理局的貸款擔保計劃下的貸款。在這個計劃中，SBA爲金融機構無法負擔的部分提供擔保。如果金融機構可以做到這一點，給它將你的貸款申請發送給SBA，後者會重新審查你的申請資料。如果你具有相應資格，SBA將聯繫銀行。你將通過當地金融機構獲得貸款。如果貸款人拒絕你的申請，而你不在美國，詢問金融機構還有什麼其他可供選擇的辦法。
（05）如果你無法獲得銀行貸款或者貸款擔保計劃下的小型商業貸款，找到SBA所選擇的非銀行類借款者。現在許多銀行都不願借款給滿街都是的小企業，他們所需要的不僅是財務激勵。如果你想增加獲得小型商業貸款的機率，朝其它方向努努力。比如聯繫非銀行貸款。非銀行貸款和銀行類似，只是他們通常服務於企業而非個人，並且沒有儲蓄賬戶。這些借款者會基於較高的風險收取更高的費用。
